金融 – 账户状态、柜员尾箱和凭证调拨

账户状态

  • 正常:账户状态正常,可进行所有交易
  • 销户:账户已被销户,不能进行所有交易
  • 睡眠户:个人账户在12个月之内没有进行账类操作,系统会将此账户自动转换成睡眠户
  • 控制:是银行自发对账户进行止收止付的限制
    • 只收不付
    • 只付不收
    • 不收不付
    • 金额控制
  • 冻结:是有权机关持有效的法律文件对账户进行止收止付的限制
  • 密码锁定:密码输入错误超过次数
  • 挂失:
    • 凭证挂失
      • 正式挂失,没有有效期,如需解挂需要到【解挂】交易进行
      • 临时挂失、7天有效期,7天后自动解挂
    • 密码挂失、密码重置的前置条件
  • 证件失效:对私客户证件有效期间到截止日期后在进行交易时会弹出提示框,提示该客户证件已过期。需及时更新

柜员尾箱

银行的柜员尾箱是一个虚拟概念,是指某个柜员经手保管的现金或重要空白凭证的多少。一般每个柜员会有一个箱子,里面会放着保管的现金或重要空白凭证。

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按形态分为:系统尾箱(计算机中)和实物尾箱;

按作用分为:现金尾箱和凭证尾箱,现金凭证混合尾箱。

注:一个机构只有一个综合柜员尾箱和若干个(根据需要)普通柜员尾箱。普通柜员尾箱由综合柜员根据工作需要添加或删除。

凭证调拨流程

1.网点内调拨

综合柜员凭证尾箱内的凭证数量不足,网点内的库管员的凭证尾箱调拨给综合柜员【重要空凭证下发】

2.跨机构调拨

网点库管员发起【凭证调拨申请】到总行库管员——>总行库管员进行【凭证调拨申请审批】——>总行库管员进行【凭证入库】交易(此交易只有总行库管员有交易权限)——>总行库管员进行凭证调拨–出库流程——>网点库管员进行凭证调拨-入库流程——>库管员将凭证下发给综合柜员【重要空凭证下发】

凭证权限

  • 总行库管员才有凭证入库权限;
  • 领用柜员必须有现金尾箱和凭证尾箱;尾箱交接工作中,因为尾箱号是针对实际尾箱进行编码,柜员交接尾箱时只交换相应的尾箱号。
  • 柜员出售凭证必须是已经领取的凭证。

凭证领取验证:

所有凭证必须是依照所属行凭证库中的凭证号进行领取,可以分别依照首到尾、首到中,中到尾,中间区间领取,也就是按顺序领取。

凭证类型

凭证位数: 10位

凭证类型位数:3位

凭证类型:现金支票、转账支票、银行汇票、存单、银行本票、存折卡凭证号、印鉴卡、借记卡凭证号、信用证等。

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